Можно ли законно списать долги по кредитам?

Содержание

Списание долгов по кредитам: возможность законного избавления от бремени

Можно ли законно списать долги по кредитам?

Взять кредит в банке или заём в микрофинансовой организации сегодня довольно просто. Однако сохранять безукоризненную кредитную историю удается не всем. Иногда жизненные обстоятельства приводят человека к финансовому кризису — он не может вовремя или в полном объеме платить по кредитам. Долги накапливаются, растут проценты, ситуация начинает казаться безвыходной…

Стоит ли искать утешения в рекламных обещаниях «списать долги»? Можно ли им верить и в каких случаях? Эти вопросы требуют прежде всего изучения действующего законодательства.

Возможно ли списать кредиты: буква закона

Списать можно только безнадежную задолженность, но сначала нужно доказать, что она является таковой. Для этого потребуется подать в арбитражный суд по месту своей постоянной регистрации заявление о банкротстве.

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[1]. Однако этот шаг имеет свои последствия. Прежде всего, он негативно сказывается на кредитной истории должника и создает некоторые проблемы с трудоустройством на руководящих должностях в будущем.

Поэтому вначале важно попробовать договориться с кредиторами, особенно если есть шанс исправить финансовую ситуацию в ближайшее время.

Пути решения проблемы: как могут быть списаны долги

По результатам переговоров с банком условия кредитного договора могут быть изменены. Это называется реструктуризацией кредита. Также есть вариант рефинансирования: взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть предыдущий. Клиенты, уклоняющиеся от диалога с кредиторами, иногда пытаются дождаться списания долгов за давностью, но это самое сложное, утомительное, рискованное и портящее репутацию решение. Рассмотрим подробнее каждый случай.

Реструктуризация

Данная мера при согласии кредитной организации позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет разумного увеличения срока кредитования. Например, кредит на три года может быть продлен до пяти лет, а ежемесячные выплаты в данном случае снижаются. Растянуть выплаты, скажем, на 20 лет в этой ситуации невозможно, да и бессмысленно. Как правило, сроки и условия продления кредита указываются в кредитном договоре.

Для оформления реструктуризации банки обычно запрашивают следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • справка из Пенсионного фонда;
  • выписка из трудовой книжки;
  • копия трудового договора или справка с места работы о занимаемой должности.

Банк также вправе запросить какие-либо дополнительные документы для уточнения финансовой ситуации клиента, например свидетельство о собственности. Также потребуется заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Плюсом реструктуризации является то, что она не отражается в кредитной истории, если не было просрочек по кредиту. Иными словами, клиент, вовремя вышедший на диалог с банком, считается добросовестным. В качестве отрицательного момента стоит отметить увеличение срока кредита и, соответственно, переплат по нему в конечном итоге. К сожалению, банки крайне редко идут на реструктуризацию задолженности.

Рефинансирование

Банки постоянно находятся во взаимной конкуренции и процессе разработки новых предложений для клиентов. Поэтому со временем можно попытаться рефинансировать текущий кредит в своем или другом банке, оформив новый кредитный договор с более низкой процентной ставкой. Таким образом за счет нового кредита погашается старый. Как правило, делать выплаты по нему предлагается на более выгодных условиях.

Документы требуются те же, что и для реструктуризации. Рефинансирование может быть оформлено за несколько дней — в зависимости от кредитной истории заявителя и готовности банка заключить с ним новый договор. Многие банки сами предлагают рефинансировать кредиты, взятые у их конкурентов, переманивая клиентов.

Плюсами этого варианта являются сохранение хорошей кредитной истории и уменьшение переплат. Однако при оформлении нового договора необходимо обращать внимание на условия страхования, которые запросто могут нивелировать всю полученную выгоду.

Списание долгов за давностью

Если кредитный договор закончил свое действие, а у клиента остались долги перед банком, взыскать их через суд можно только в течение трех лет с даты последнего платежа или окончания кредитного договора — таков срок исковой давности согласно статье 196 ГК РФ[2].

Суд может принять иск от банка по истечении этого срока, но тогда должник вправе обратиться со встречным ходатайством, чтобы производство было прекращено.

Следует понимать, что по окончании срока действия кредитного договора проценты на сумму долга продолжают начисляться. Поэтому даже если банк не требует от клиента возврата денег, расслабляться не следует. Он может подать в суд ближе к концу трехлетнего периода, когда набегут огромные проценты за просрочку. Такая ситуация негативно отразится и на кредитной истории, и на имидже ответчика в суде. К тому же стоит понимать, что в банках работают опытные юристы и у них есть отлаженный механизм, не позволяющий закрыть долг за давностью.

Иными словами, как бы ни сложились жизненные обстоятельства, при наличии крупных долгов необходимо проявить активную позицию вплоть до инициации банкротства.

Банкротство физического лица: законный способ избавиться от кредитов

Процедура банкротства может быть запущена по заявлению гражданина или кредиторов в арбитражный суд. Потребуется также пакет документов, подтверждающих финансовую ситуацию, квитанции об оплате госпошлины и судебного депозита. Заявление можно подавать, если выплаты по кредитам просрочены хотя бы на месяц, а сумма просрочки превышает сумму кредитов более чем на 10%, при этом общая стоимость имущества не покрывает долг. Обязанность подачи заявления на банкротство возникает при сумме финансовых обязательств свыше полумиллиона рублей и просрочках выплат более трех месяцев.

Арбитражный суд после рассмотрения заявления и приложенных документов (на это отводится 14–90 дней) выносит решение о запуске процедуры банкротства или отказе в ней.

Процедура банкротства требует обязательного участия финансового управляющего, который будет заниматься организацией переговоров с кредиторами, отчетностью перед судом, распределением средств должника, реализацией имущества на торгах.

Этого специалиста заявитель находит сам или с помощью своего официального представителя, обращаясь в саморегулируемые организации (СРО). Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств на судебном депозите, его кандидатура должна быть утверждена судом.

Данные о ходе процедуры обязательно публикуются в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: печатное издание — около 10 500 рублей за публикацию, реестр — 600 рублей за каждого кредитора.

В ходе банкротства выезд гражданина за границу может быть ограничен решением суда (кроме случаев, когда для выезда есть подтвержденные уважительные причины). После признания должника банкротом его ждет ряд ограничений при трудоустройстве и получении кредитов. На руководящие должности в любых организациях он не сможет претендовать три года.

В сферах деятельности, связанных со страхованием, микрофинансированием, пенсионными фондами, инвестициями, этот срок составит пять лет, в сфере кредитования — десять[3]. При оформлении кредитов или займов потребуется указать в анкете-заявлении сведения о банкротстве. Они могут быть проверены через ЕФРСБ, где находятся в открытом доступе.

Стоимость банкротства, занимающего обычно шесть–девять месяцев, в простых случаях примерно 100 000 рублей. В рамках процедуры может быть назначена реструктуризация долга или реализация имущества должника либо подписывается мировое соглашение (в нем закреплены условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника).

Любые новые обстоятельства дела (найденные финансовые ресурсы, несоблюдение условий мирового соглашения, обращения (просьбы) должника к суду, жалобы в высшие инстанции) способны затянуть процедуру и потребовать новых судебных расходов. Поэтому очень важно, чтобы интересы гражданина в суде представлял грамотный юрист, экономить на его услугах не стоит.

Читайте также  Форма претензии о взыскании неустойки

Признание банкротом снимает претензии со стороны кредиторов, и долги считаются списанными, даже если требования по ним были удовлетворены не полностью.

Обращение в солидную юридическую фирму делает банкротство наименее рискованным решением для списания долгов. Еще до подачи заявления в суд клиент получает профессиональную экспертизу собранных документов и рекомендации по решению проблемы. Если есть вероятность непризнания должника банкротом, юристы посоветуют другие варианты.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/spisanie-dolgov-po-kreditam.html

Как списать долги по кредитам в 2020 году

Доступность кредитов быстро увеличила популярность этой услуги, однако заемщики не всего могут оптимально распределить кредитную нагрузку. В какой-то момент становится нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать задолженность по кредитам, нередко усугубляя свое положение. Существует ли способ на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Разберем этот вопрос.

Вариант 1: Реструктуризация

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Взаимодействие с кредитором позволит:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? К сожалению, банковская реструктуризация не подразумевает избавление от задолженностей. Она лишь предлагает должнику более щадящий режим погашения, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется во времени. Однако в этом есть свое преимущество: из-за длительного срока размер обязательного ежемесячного платежа будет небольшим. Поэтому данный вариант подойдет тем, чье финансовое положение еще не совсем плачевно.

Вариант 2: Рефинансирование кредита

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — Вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется. Иными словами, это другой способ отсрочить необходимость расплачиваться с кредиторами, но не возможность списать задолженность.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Вариант 3: Сроки давности

Еще один способ, как списать долги, заключается в том, чтобы подождать окончания срока давности кредитного договора. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Если кредитор предъявит претензии по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант легального списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история должника будет безнадежно испорчена.
  2. Должнику придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем, как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Уповать на удачу практически бесполезно – в крупных банковских компаниях внимательно следят за такими вещами. Этот вариант больше подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Банкротство физлица в России – это самый надежный способ списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры заключается в том, что она позволяет списать задолженности – даже те, которые находятся на исполнении у судебных приставов.

К тому же, банкротство физического лица отвечает непосредственно на заданный вопрос: как списать долги законно? Не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Именно официальное признание финансовой несостоятельности физлица позволяет сделать это.

Признание граждан некредитоспособными через Арбитражный суд с каждым годом набирает популярность – сотни тысяч россиян ежегодно подают иск с просьбой присвоить им статус банкрота.

В ходе банкротства физлица должнику доступны две процедуры:

  • Реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ, а срок составит не более трех лет. Основной плюс — процедура реструктуризации применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, чего не смогут предложить в банке. Однако суд редко выбирает именно эту процедуру для банкротства физических лиц, поскольку она подразумевает способность должника рассчитаться с кредиторами через какое-то время;
  • Реализация имущества. Как и при реструктуризации, во время этой процедуры можно решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника, которое продают на специальных аукционах. Забрать могут далеко не всю собственность, к примеру: единственное жилье (если оно не ипотечное), средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в распоряжении должника и не войдут в конкурсную массу для реализации на торгах.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан Арбитражным судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если по договору были поручители по кредиту, то все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство физического лица — это лучший способ, как легально списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается. При успешном признании должника банкротом все долги подлежат списанию. Однако и в этом правиле есть исключение. Даже после банкротства физлица не спишут следующие долги: по алиментам, по выплате заработной платы наемным работникам, по возмещению морального вреда и сумм, назначенных в виде наказаний. Но если в списке долгов только кредитные, то банкротство – оптимальный вариант.

Вариант 5: Госпрограмма по списанию долгов

Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Однако здесь есть свои нюансы. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли Вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части. Однако это неплохой вариант для тех, у кого ипотечная квартира является единственным жильем, ведь в процессе реализации имущества ее могут списать.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам из нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами, обеспечат грамотное сопровождение в течение всей процедуры. С нашей помощью Вы сможете без проблем оформить банкротство физлица и законно избавиться от всех долгов!

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Хотите узнать свою задолженность у судебных приставов? Спросите у телеграмм бота — @dolginetbot

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://bankrotom.ru/Kak-spisat-dolgi-po-kreditam

Как списать долги по кредитам в 2020 году (Законно)? — БФ

depositphotos.com

Кредиты берет практически каждая российская семья – на жилье, образование, лечение, ремонт или различные приобретения. Банки их выдают без лишних вопросов и справок, однако при проблемах с оплатой начинают яростно требовать возврата. Как быть со старыми займами? Как списать долги по кредитам? Давайте рассмотрим, кто этим занимается, и какие нюансы следует учесть.

Списывают ли банки долги?

Чаще всего – нет.
Заметим, что у банков на самом деле много безнадежных должников, на которых висят огромные долги. Количество невозвратных кредитов увеличилось на фоне кризиса и роста курса валют. Именно по этой причине в 2015 году был введен закон, предусматривающий банкротство в отношении простых людей. Интересно, что признание несостоятельности оказалось полезным как для граждан, так и для банков, которые получили основания аннулировать кредитный договор и списать долг.

1. Истечение срока исковой давности

Да, если в течение трех лет кредитор не предъявил требования об оплате, а кредитополучатель не платил по счетам и не поддерживал связь с к банком, то суд откажет во взыскании, в итоге просроченная задолженность будет списана.
НО! Суд не вправе по своей инициативе применить срок исковой давности — об этом должна заявить сторона по делу (ответчик).

Скачайте образец заявления о применении срока исковой давности по кредиту.

Важно! Задолженности признаются безнадежными и могут быть списаны по причине истечения срока исковой давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Общий срок составляет 3 года.

Однако всерьез рассчитывать, что о вас забудут, не стоит.
В крупных банках, например, Сбербанке, ВТБ, системы контроля автоматизированы. Когда необходимо, сотруднику придет напоминание принять меры ко взысканию: отправить претензию и подать в суд.

Читайте также  Передача долга коллекторам без уведомления должника

2. Может ли банк простить долг?

Нет, добровольно финансовые организации не отказываются от прав требования – это противоречит их уставным целям.

В судебной практике встречались случаи, когда даже после истечения срока исковой давности банки пытались взыскать средства по старому кредиту.

3. Изменение условий договора

В сложной финансовой ситуации банки предлагают следующие варианты:

  • рефинансирование кредитов. Предлагается взять новый займ, чтобы рассчитаться со всеми старыми долгами. Рефинансировать кредиты выгодно за счет снижения ставок, но вместе со старыми долгами придется выплатить и все набежавшие пени. Это значит, что оспорить их потом в суде не удастся;
  • реструктуризация. Уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • кредитные каникулы. Дается возможность не платить в течение определенного периода, но все это время начисляются проценты за кредит.

Заметим, что банки редко идут на представленные выше уступки и обычно требуют возврата долга. Вне зависимости от причин неплатежеспособности и обстоятельств, которые сложились у должника.

4. Отзыв лицензии

Банки и микрофинансовые организации закрываются в нашей стране каждую неделю, но рассчитывать на прекращение обязательств заемщику не стоит. Отзыв лицензии ЦБ или добровольное закрытие означают, что организация лишается права выдавать новые займы. Но ликвидации юридического лица не происходит, на уже выданные кредиты это не влияет.

С долгами поступают следующим образом:

  • Большинство кредитополучателей по-прежнему будут вносить платежи по договору.
  • Невозвратные займы продадут коллекторам, которые займутся выбиванием долгов. Как с ними бороться.
  • Реальные ко взысканию долги просудят и отправят в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как списать долг у приставов?

В исполнительное производство ФССП попадают дела после вынесения судебного приказа или полноценного искового производства о взыскании долга.

Что происходит далее?

  1. Приставы возбуждают производство, изучают дело.
  2. В отношении должника применяется арест банковских счетов, имущества и так далее.
  3. Если материальных ценностей и денег нет, то, скорее всего, дело так и будет висеть в ФССП.

Пристав вправе вернуть исполнительный лист взыскателю на основании ч. 4 ст. 46 ФЗ “Об исполнительном производстве”. Но закрытое таким образом дело нельзя считать списанием долга. Любые движения по счетам, регистрация имущества, отчисления в ПФР с зарплаты указывают, что у должника появился доход. Если это заметят, дело возобновят.

Таким образом, у судебных приставов списать задолженности не получится – полномочиями списания долгов они не обладают.

Могут ли суды списать долг по кредиту в 2020 году?

Давайте рассмотрим, можно ли избавиться от неподъемных долгов на законных основаниях. Такая возможность предусмотрена и успешно работает уже пятый год – это банкротство физических лиц.

Ответом на вопрос, как списать долги законно, будет: личное банкротство, конкретно – реализация имущества.

Процедура длится примерно полгода:

  • когда это возможно, производится частичная оплата задолженностей,
  • если нет – просто делается вывод об отсутствии имущества.

В итоге должника признают банкротом и избавляют от неоплаченных кредитов, микрозаймов, долгов перед гражданами, ЖКХ, налогов и штрафов.
Арбитражный суд выносит определение о списании долгов.

Кредитная амнистия и государственная помощь в списании долгов

В 2018 году вышел Указ Президента о списании задолженностей граждан.
Он касался налогов и задолженностей перед бюджетом, возникших до 2015 года. Но на потребительские кредиты и микрозаймы такая щедрость, конечно, не распространялась. В 2020 году кредитная амнистия не значится в законопроектах, государство не готово списать долги гражданам, разорив банковский сектор.

В России для ипотечных заемщиков работает программа помощи. Государство вносит на счет заемщика субсидию в размере до 600 тыс.руб., в этой части долг по ипотеке списывается. Оставшаяся задолженность реструктуризируется, должник выплачивает ее сам. Минус в том, что помощь оказывается ограниченному кругу лиц: многодетным семьям, ветеранам боевых действий, валютным заемщикам.

Всем остальным, если кредитная нагрузка становится неподъемной, не стоит ожидать прощения или списания долгов, лучше обратиться в суд. Потребительское банкротство – это государственный механизм освобождения граждан от кредитной кабалы, предусматривающий списание банковских задолженностей.

Если вам нужна помощь в списании кредитов – обращайтесь, наши юристы всегда готовы предоставить эффективную юридическую помощь и поддержку! Звоните, мы готовы ответить на любые вопросы!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Вы можете узнать свою задолженность у судебных приставов через телеграмм бота — @dolginetbot

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/kak-spisat-dolgi-po-kreditam/

Как списать кредит в банке и МФО в Украине в 2019-2020: списание долга законными методами — Бизнес-портал fdlx.com

Важно осознавать, что списание кредита – это право кредитора, а не обязанность. Возможны случаи, когда финансовые организации попытаются вернуть деньги через суд или услуги коллекторов.

Попробуем разобраться, как законно списать долги по кредиту в 2019-2020 годах в банках и микрофинансовых организациях.

Списать долги по кредиту можно в таких случаях:

Официально нет имущества на физическом лице

Когда нет ликвидных активов (недвижимость, автомобиль, техника), финучреждению целесообразнее закрыть дело. Вполне очевидно, что это касается микрокредитов. С большими суммами – ипотекой, автокредитом – фокус не пройдет, так как заемщик предоставляет документально залог.

Срок давности

Банковское учреждение может списать долг и набежавшие проценты по кредиту, если истек срок исковой давности по кредиту – 36 месяцев с момента последнего платежа.

Чтобы списать займ по сроку давности по законам Украины, заемщик три года обязан отстаивать позицию несогласия с начисленным, не подписывать никаких документов из банка, не совершать выплаты.

На самом деле, все не так просто, так как при этом вводится запрет на выезд из Украины. Имя вносится в черный список, что ограничивает возможность взять новый кредит.

Читайте подробнее здесь >>>> Когда наступает срок исковой давности по кредиту, ипотеке или кредитной карте в Украине

Банкротство

Списать кредит банка можно с помощью процедуры банкротства и неплатежеспособности. Этот процесс можно запустить, предварительно продав или переписав на других людей технику, квартиру, автомобиль и т.д. При этом есть последствия такого статуса: банкрот не может заключать финансовых сделок на протяжении пяти лет после получения статуса.

В 2019 году вступил в силу новый Кодекс по процедурам банкротства.

Теперь должник имеет возможность реструктуризировать или полностью списать кредит.

Алгоритм действий

Вопрос решается в хозяйственном суде, куда нужно предоставить заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Заявление примут, если:

  1. сумма просроченных обязательств должника перед кредитором составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы;
  2. должник прекратил погашение кредитов или осуществления других плановых платежей в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение 2 месяцев;
  3. принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  4. существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В этом случае необходимо заплатить арбитражному управляющему, устраняющему долг. Заплатить нужно за 3 месяца вперед, по 5 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан за каждый. Таким образом, арбитражному управляющему необходимо заплатить порядка 30 тысяч гривен.

Помимо этого должнику нужно показать план реструктуризации долгов, который должен быть утвержден всеми кредиторами, а после этого – судом.

Инвалидность

Бывают случаи, когда кредит в банке списывают по инвалидности (1 или 2 группа). В этих случаях финансовые обязательства перекладываются на страховую компанию.

Что делать, если родственник умер, а кредит остался, читайте здесь >>>>> Банк требует оплатить кредит после смерти заемщика, что делать?

В ситуациях с МФО удается договорится о списании пени, штрафов по микрозайму, так как тело кредита сравнительно невелико. Сумма исчисляется всего тысячами гривен. Данные деньги не стоят того, чтобы на вас вышли коллекторы или  постоянно допекали звонками.

Списать всю сумму микрофинансовые организации могут в следующих случаях:

  • Принудительно по решению исполнительной службы;
  • Добровольно по собственному усмотрению. Причины: смерть, утрата трудоспособности, тюрьма.

Если дошло до суда

Перед списанием кредита, согласно закону Украины, МФО и банки должны получить подтверждение, что у должника нет денег. Будет открыто судебное дело.

В банках работают квалифицированные и мотивированные юристы. Поэтому до суда лучше не доводить дело.

Если суд проигран, надо договариваться напрямую с кредитором. Можно добиться скидки или рассрочки выплаты суммы кредита.

Подробнее читайте здесь >>>>> Подают ли в суд МФО в Украине? Почему микрозаймы и микрокредиты не оспаривают в суде?

Деньги на погашение кредита

Для получения денег придется брать новый кредит у тех финансовых учреждений, которые его смогут выдать под более мягкие условия. Также можно обратиться к квалифицированному юристу, у которого есть опыт в подобных вопросах.

Читайте также  Перевод долга учет у нового должника

Данные статьи помогут взять кредит с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства:

Источник: https://fdlx.com/all/money/114214-kak-spisat-kredit-pered-bankom-i-mfo-v-ukraine-v-2019-2020-spisanie-dolga-zakonnymi-metodami.html

Как законно списать долги по кредитам в 2019 году?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

Может ли банк сам простить долг

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

  1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
  2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

Списание долга по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

  • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

  • Арест счетов

    Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

    Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

  • Изъятие имущества

    Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

    Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

Условия:

  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Процедура банкротства

Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

Потребуется:

  1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
  2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
  3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
  4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб. В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

В заключении …

Подводя итог, следует отметить, что в рамках закона можно списать долг по кредиту, путем изменения условий или проведения процедуры банкротства. В первом случае возвращать деньги заемщику все равно придется. Что касается банкротства, то это сложный процесс, который следует проводить при помощи опытного юриста.

Чтобы избежать решения подобных вопросов опытные эксперты настоятельно рекомендуют ответственно подходить к погашению долга и тщательно анализировать свои финансовые возможности.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/5-sposobov-spisaniya-dolga-po-kreditu-fizicheskogo-litsa-v-2019-godu